Eine Immobilie lieber mieten oder kaufen?

Für viele Menschen stellt der Kauf einer Immobilie einen Lebenstraum dar, der aufgrund der enormen finanziellen Belastung oft nur einmal im Leben realisiert werden kann. Bei der Entscheidung, ob sich eher der Kauf oder die Miete einer Immobilie lohnt, spielen diverse Faktoren eine Rolle, die sich im Groben in zwei Kategorien teilen lassen: Persönliche und Finanzielle Faktoren.

Obwohl persönliche Faktoren häufig für den Erwerb eines Eigenheims sprechen, spielen finanzielle Aspekte eine entscheidende Rolle, die bei der endgültigen Entscheidung berücksichtigt werden müssen. Die Frage, ob der Kauf oder die Miete einer Immobilie die bessere Option ist, lässt sich daher nicht so einfach beantworten.

In diesem Beitrag möchten wir einige dieser Faktoren genauer betrachten.

Zink Immobilien - Immobilie lieber kaufen oder mieten?

Die persönlichen Faktoren

Die persönlichen Faktoren stehen zunächst in keinem direkten Zusammenhang mit der finanziellen Ausgangssituation, sondern beziehen sich vielmehr auf die individuelle Einstellung und die Lebensumstände der Menschen.

Die hier aufgeführten Aspekte erfassen natürlich nicht sämtliche Gesichtspunkte, die in Betracht gezogen werden können, sollen jedoch verdeutlichen, dass die Frage nach der Rentabilität zwischen Mietimmobilie und Eigenheim eine überaus individuelle Entscheidung darstellt. Daher möchten wir ein paar der persönlichen Faktoren betrachten.

Die Sesshaftigkeit

Der Wunsch – oder eben auch eine Ablehnung gegenüber Sesshaftigkeit ist einer der größten persönlichen Faktoren, die bei der Entscheidung berücksichtigt werden sollten, ob eine Immobilie gekauft oder doch lieber zur Miete bezogen wird.

Ist der Wunsch nach Sesshaftigkeit vorhanden und Sie geben sich einverstanden, Ihren Lebensmittelpunkt an einen Ort zu verlagern, kann sich der Kauf einer Immobilie durchaus lohnen. Daher sollten Sie sich vorab über die Lage und Umgebung Ihrer Wunschimmobilie informieren, sowie die Infrastruktur des zukünftigen Wohnorts. So können Sie sichergehen, dass nicht nur das Eigenheim, sondern auch der Wohnort langfristig zum Glück beitragen.

Die Verantwortung

Der Besitz einer Immobilie geht mit erheblicher Verantwortung einher. Angefangen bei der Notwendigkeit verschiedener Verträge und Versicherungen bis hin zu unerwarteten Reparaturen, Sanierungs- und Modernisierungsarbeiten sowie der allgemeinen Pflege – der Unterhalt einer Immobilie bedeutet einen beträchtlichen Arbeitsaufwand.

Wenn Sie sich dieser Herausforderung bewusst sind und vor allem die Zeit und Motivation besitzen, sich mit den Verpflichtungen als Immobilieneigentümer auseinanderzusetzen, dann ist der Kauf einer Immobilie möglicherweise die richtige Wahl für Sie. Falls Sie jedoch nicht die volle Verantwortung übernehmen möchten und es bevorzugen, Aufgaben wie beispielsweise Reparaturen in die Hände eines Vermieters zu legen, sind Sie besser in einer Mietwohnung aufgehoben.

Der (Mehr-)Wert

Für jeden Eigentümer bietet die Immobilie nicht nur Funktion, sondern auch einen ganz individuellen Wert und Mehrwert.

So kann das Eigenheim durchaus den Wert mit sich bringen, Freiheit und Unabhängigkeit zu erfahren, da das Wohnglück nicht in den Händen und unter den Regeln von Vermietern und Verwaltern liegt. Wenn Sie die Lust und Motivation mitbringen, sich um eine eigene Immobilie kümmern zu wollen, kann sich der Kauf einer Immobilie auszahlen, wenn diese zu Ihrem “Zuhause” wird.

Ist eine Immobilie lediglich nur ein Mittel zum Zweck für Sie und Sie sind bereit, die anfallenden Arbeiten gegen die Abhängigkeit von Vermietern zu tauschen, ist die Miete einer Immobilie vielleicht die bessere Wahl.

Die finanziellen Faktoren

Die finanzielle Situation ist genauso individuell wie die persönlichen Faktoren. Vom verfügbaren Einkommen über das vorhandene Eigenkapital bis zu den Zinsen eines Immobilienkredits sowie den unvorhergesehenen Kosten einer Immobilie können zahlreiche Aspekte sowohl für als auch gegen den Kauf einer Immobilie oder das Leben in einer Mietwohnung sprechen.

Die genannten Faktoren sind nur eine begrenzte Auswahl von Gesichtspunkten, die bei der Entscheidungsfindung berücksichtigt werden können, bilden aber eine gute Grundlage für die Entscheidungsfindung, ob sich der Kauf einer Immobilie tatsächlich rechnet.

Das Einkommen

Das verfügbare Einkommen ist ein wichtiger Punkt bei der Kaufentscheidung. Spätestens bei einem Termin mit Ihrer Bank, wenn es um die Immobilienfinanzierung geht, wird genau hingeschaut, welche monatlichen Einnahmen Sie und Ihr Haushalt mitbringen. Dabei werden die laufenden Kosten und weitere aufgenommene Kredite berücksichtigt. Aber auch die Art und Dauer des Beschäftigungsverhältnisses werden genau betrachtet.

Befinden Sie sich also schon seit mehreren Jahren in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis beim gleichen Arbeitgeber und verfügen idealerweise über zwei feste Einkommen, stehen die Aussichten gut, einen Immobilienkredit zu erhalten. Insbesondere, wenn Sie keine weiteren (größeren) Kredite abzahlen müssen, sind Sie ein vielversprechender Kandidat für den Erwerb einer Immobilie.

Ist Ihr Einkommen hingegen eher gering oder Ihr Arbeitsvertrag ist befristet, bietet das nur wenig Sicherheit für die Bank für die Kreditvergabe. Auch laufende Kredite und eine ungünstige Schufa-Situation beeinträchtigen die Kreditvergabe negativ. So könnte das Wohnen zur Miete die bessere Option sein, bis sich Ihre finanzielle Lage stabilisiert hat.

Das Eigenkapital

Sie haben Ihre Traumimmobilie gefunden, Ihr Haushaltseinkommen stimmt und Sie wollen nun die passende Finanzierung finden? Um einen entsprechenden Kredit zu erhalten, benötigen Sie – neben einem geregelten Einkommen – eine solide finanzielle Basis in Form von Eigenkapital.

Für eine Immobilienfinanzierung ist es ratsam, zumindest die Kaufnebenkosten als Eigenkapital zur Verfügung zu haben. Wenn Ihr Eigenkapital darüber hinaus 15-20% des Kaufpreises der Immobilie beträgt und Sie zusätzliche finanzielle Reserven, beispielsweise in Form von Aktienanlagen oder anderen vermögensbildenden Maßnahmen, nachweisen können, stehen die Chancen gut, Ihre Traumimmobilie zu erwerben!

Auch wenn es nicht völlig unmöglich ist, eine Immobilie mit geringem Eigenkapital zu erwerben, wäre es dennoch ratsam, sich im Vorfeld über potenzielle Geldanlagen zu informieren, um eine solide finanzielle Grundlage zu schaffen – und bis dahin möglicherweise erst einmal in einer Mietwohnung zu leben.

Die Preisentwicklung

Während das Einkommen und das Eigenkapital Faktoren sind, die sich auf den individuellen Menschen beziehen, gibt es aber noch umfassendere Faktoren – wie etwa die Preisentwicklung. Nicht nur die Entwicklung der Immobilienpreise, sondern auch die Mietpreisentwicklung sollten hierbei berücksichtigt und genau betrachtet werden.

Hierfür können Sie sich im ersten Schritt das Verhältnis zwischen dem Kaufpreis der Immobilie und Ihrer Jahreskaltmiete errechnen. Beträgt der Kaufpreis beispielsweise 300.000€ und Ihre jährliche Kaltmiete beträgt 12.000€, ergibt sich ein Faktor von 25. Grundsätzlich lässt sich sagen, dass ein Faktor unter 25 bedeutet, dass die Rate für den Immobilienkredit unter der zu leistenden Miete liegt. Bei einem Faktor über 25 liegt der Immobilienkredit über der Miete. Dies ist allerdings nur eine erste Beispielrechnung. Zinsen und Zinsveränderungen, Preisschwankungen am Markt oder die Mietpreisentwicklung werden hierbei nicht berücksichtigt.

Wohnen Sie also teuer zur Miete, kann sich der Kauf einer Immobilie durchaus rentieren. Wohnen Sie hingegen günstig zur Miete und finden keine günstige Immobilie, für die Sie die Raten der Immobilienfinanzierung tragen können, kann sich das Wohnen zur Miete auf Dauer mehr lohnen.

Schlussfolgerung

Sie zahlen am Ende eine Immobilie im Leben ab – Ihre eigene oder die Ihres Vermieters.

Sie wollen wissen, was sich für Sie mehr lohnt?

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